Правила обеспечения приема ЭСП и (или) участия в переводе денежных средств

Правила приёма электронных средств платежа и участия в переводе денежных средств через Систему быстрых платежей (СБП)

Общие положения

Настоящие Правила разработаны для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятых). Они определяют порядок заключения договора и условия оказания услуг по приёму платежей через СБП.

Услуги предоставляются ООО «РУСТЕРМИНАЛ» (Платежный агрегатор), действующим от имени и в интересах АО Банк Синара (Банк).

Основные термины

Банк – АО Банк Синара (адрес: 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 75; ИНН 6608003052).
Платежный агрегатор – ООО «РУСТЕРМИНАЛ» (адрес: 450015, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Революционная, д. 70/1, офис 303; ИНН 0278926620).
Получатель – организация или частное лицо, которое принимает платежи через СБП в пользу своих товаров, работ или услуг.
Плательщик – физическое или юридическое лицо, осуществляющее оплату.
СБП – Система быстрых платежей Банка России.
Операция – перевод денежных средств от Плательщика Получателю через СБП.
QR-код / Платёжная ссылка – инструменты, с помощью которых Плательщик инициирует платёж.
MerchantID – уникальный идентификатор Получателя в системе Банка.
Оспариваемая операция – платёж, который был опротестован Плательщиком, его банком или платёжной системой.

Предмет договора

Платежный агрегатор, действуя от имени Банка, предоставляет Получателю доступ к электронному средству платежа (ЭПС) Банка – то есть к приёму платежей через СБП. Это позволяет Получателю принимать оплаты от Плательщиков с использованием QR-кодов или платёжных ссылок.

Как заключить договор

Заключение происходит путём присоединения к настоящим Правилам (в порядке статьи 428 Гражданского кодекса РФ). Для этого Получатель подаёт Заявление о присоединении (в письменном виде или через систему электронного документооборота). Договор считается заключённым с момента, когда Получателю предоставлен доступ к ЭПС Банка (СБП) и он уведомлён об этом Платежным агрегатором.

Обязанности Платежного агрегатора

Исполнять обязательства по договору в соответствии с законодательством РФ.
Участвовать в переводах денежных средств в пользу Получателя.
Перечислять Получателю денежные средства по операциям в порядке и сроки, указанные в Заявлении о присоединении.
Обеспечивать информационное и технологическое взаимодействие между Банком и Получателем при претензионной работе.
Соблюдать требования к защите информации при переводах (по закону 161-ФЗ).
Размещать до начала каждой операции в месте приёма платежей следующую обязательную информацию:
- наименование и место нахождения Банка и Платежного агрегатора, их ИНН;
- номер лицензии Банка на банковские операции;
- реквизиты договора между Банком и Платежным агрегатором;
- способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;
- контактные телефоны Банка и Платежного агрегатора.
Консультировать Получателя по вопросам обслуживания Плательщиков.
Принимать и рассматривать претензии Плательщиков.
Обеспечивать конфиденциальность информации о Получателе.
После совершения операции направлять Получателю результат.
Предоставить Получателю MerchantID, логин, пароль и доступ к сервису формирования QR-кодов.
По требованию Банка проводить проверки соответствия деятельности ТСП и используемого сайта.

Права Платежного агрегатора

Расторгнуть договор с Получателем в одностороннем порядке при начале процедуры ликвидации или банкротства Получателя (без предварительного уведомления).
Блокировать операции и расторгнуть договор при выявлении изменения руководителя или бенефициарного владельца, а также при подозрении на легализацию доходов или финансирование терроризма.
Запрашивать у Получателя документы по операциям и информацию для урегулирования споров.
Проводить проверки соблюдения Получателем условий договора, требований к ТСП и отсутствия запрещённых видов деятельности.
Удерживать из сумм, причитающихся Получателю, своё вознаграждение, излишне переведённые суммы, суммы возвратов, штрафы, суммы оспариваемых операций, а также документально подтверждённые расходы и убытки.
По согласованию с Банком изменять настоящие Правила в одностороннем порядке (включая приложения).

Обязанности Получателя

Гарантировать соответствие своей деятельности законодательству РФ и отсутствие запрещённых товаров/услуг.
Предоставлять Платежному агрегатору всю информацию, необходимую для соблюдения требований 115-ФЗ (ПОД/ФТ).
Соблюдать требования к защите информации при переводах.
Соблюдать условия договора.
Оформлять операции с использованием ЭСП Плательщиков правильно.
Хранить информацию об операциях не менее 5 лет.
Оплачивать комиссии/вознаграждения, предусмотренные договором.
Соблюдать требования к ТСП (в частности, размещать полную информацию о товарах, условиях оплаты, возврата, контактах, а для интернет-магазинов – также политику конфиденциальности и обработки персональных данных).
Немедленно сообщать Платежному агрегатору и Банку о случаях компрометации данных ЭСП.
Хранить документы по операциям не менее 5 лет и предоставлять их по запросу.
Незамедлительно уведомлять Платежного агрегатора об изменении своих реквизитов, руководителя, бенефициаров и т.п.
Нести ответственность за действия своего персонала.
В целях проведения операции формировать запрос на QR-код через Провайдера и демонстрировать QR-код Плательщику.
Отзывать согласие на предоставление информации Провайдеру в случае необходимости.
В течение 180 календарных дней после расторжения договора (в некоторых случаях – 540 дней) возмещать Банку/Платежному агрегатору все оспоренные суммы, если они были списаны со счетов Банка по претензиям.
В течение 3 рабочих дней предоставлять по запросу информацию, необходимую для претензионной работы.
Осуществлять возврат денежных средств Плательщикам путём перечисления на специальный счёт Платежного агрегатора.
Вести фактическую деятельность и использовать сайт, соответствующие заявленным при заключении договора.

Права Получателя

Использовать предоставленное ЭПС Банка (СБП) для приёма платежей.
Требовать от Платежного агрегатора своевременного перечисления сумм по операциям.

Права Банка

Сообщать сведения о Получателе в платёжные системы (включая данные о ТСП, адрес, сайт, ФИО руководителя и т.д.), а при мошеннической деятельности – также даты и причины прекращения обслуживания.
Не возмещать Получателю суммы операций, проведённых с нарушением условий.
Прекратить или приостановить обслуживание СБП и/или расторгнуть договор с ТСП в случаях:
- нарушения условий договора;
- получения негативной информации из платёжной системы;
- подтверждения мошенничества (достаточным считается уведомление от банка-эмитента или платёжной системы);
- ликвидации или банкротства Получателя;
- ремонта помещения ТСП, препятствующего операциям;
- несоответствия товаров/услуг заявленному виду деятельности;
- на время проверки правомерности операции;
- подозрения на мошенничество;
- непредоставления документов, требуемых по 115-ФЗ.
Отказать в предоставлении ЭПС Банка при несоответствии требованиям или по результатам проверки.
Запрашивать у Получателя сведения об операциях, информацию для урегулирования споров и иную информацию, связанную с деятельностью Получателя.

Стоимость услуг и порядок расчётов

Размер вознаграждения Платежного агрегатора указывается в Заявлении о присоединении и включает в себя вознаграждение Банка. НДС не облагается (пп.5 п.3 ст.149 НК РФ). Все расчёты ведутся в рублях.

Платежный агрегатор перечисляет Получателю денежные средства на его расчётный счёт, вычитая своё вознаграждение. Возвраты по операциям удерживаются из сумм переводов. Получатель даёт согласие на такое удержание.

Срок действия договора

Договор вступает в силу с момента предоставления доступа к СБП и действует бессрочно. Любая сторона может расторгнуть его в одностороннем порядке, уведомив другую сторону за 10 рабочих дней. При расторжении по соглашению сторон обязательства должны быть выполнены до даты расторжения. После расторжения обязательства по выплатам и возмещению убытков сохраняются.

Ответственность сторон

Стороны несут ответственность согласно законодательству РФ.
Получатель самостоятельно отвечает за свои убытки.
Платежный агрегатор освобождается от ответственности при форс-мажоре (включая сбои в сетях, действия третьих лиц).
Платежный агрегатор и Банк не отвечают по спорам между Получателем и Плательщиком, если они не относятся к предмету договора.
Получатель несёт финансовую ответственность перед Платежным агрегатором и Банком за совершённые операции, независимо от срока действия договора.
Платежный агрегатор вправе удержать суммы штрафов и убытков, возникших из-за оспаривания операций, из сумм, причитающихся Получателю.

Претензионная работа и оспаривание операций

Если по какой-либо операции Плательщик, его банк или платёжная система предъявляют претензию, Получатель обязан вернуть Платежному агрегатору или Банку сумму оспариваемой операции.

При разбирательстве Получатель должен предоставить все запрашиваемые документы в течение 3 рабочих дней. Если документы не подтверждают правоту Получателя, Банк не производит повторное перечисление суммы, и Платежный агрегатор не перечисляет её Получателю.

Если операция была проведена без подтверждённой авторизации, все риски несёт Получатель. Платежный агрегатор вправе удержать оспоренные суммы и штрафы платёжных систем из любых сумм, причитающихся Получателю.

При невозможности удержания Получатель обязан возместить все имущественные потери по требованию.

Если Получатель не согласен с претензией, он должен дать мотивированный отказ в течение 10 рабочих дней. Если отказ получен, спор решается в судебном порядке (Арбитражный суд Свердловской области) после соблюдения претензионного порядка.

Уплаченное Получателем вознаграждение в случае оспаривания операций не возвращается.

Контакты для направления претензий и взаимодействия

Кто	Адрес электронной почты
АО Банк Синара	chargeback@sinara.ru
ООО «РУСТЕРМИНАЛ» (Платежный агрегатор)	info@rusterminal.su

Юридические адреса для направления письменных претензий:

Банк: 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 75.
Платежный агрегатор: 450015, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Рихарда Зорге 9/4 офис 601

Порядок разрешения споров

Все споры сначала решаются путём переговоров. Если договориться не удаётся, обязателен претензионный порядок – претензия направляется в письменном виде, ответ даётся в течение 10 рабочих дней. При недостижении согласия спор передаётся в Арбитражный суд Свердловской области.

Изменение реквизитов

Сторона обязана письменно уведомить другую сторону об изменении своих реквизитов. В противном случае все риски, связанные с неполучением уведомлений, несёт сторона, не уведомившая об изменениях.

Данные Правила действуют до их изменения или отмены. Актуальная версия всегда размещена на сайте Платежного агрегатора http://rus-terminal.ru и на сайте Банка www.delo.ru.

Правила обеспечения приема электронных средств платежа и (или) участия в переводе денежных средств

Требования, предъявляемые к ТСП

Перечень, запрещенных видов деятельности

Перечень документов, предоставляемых Получателем Платежному агрегатору для заключения Договора оказания услуг

Заявление о присоединении к Правилам обеспечения приема электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств

Оферта